Рейтинги

Рейтинг «Эксперт РА» 2014

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности». Прогноз по рейтингу «стабильный». Подуровень рейтинга изменен со «второго» на «третий».

Позитивное влияние на кредитоспособность оказали показатели сбалансированности активов и пассивов на коротком временном горизонте (Н2=137,1%, Н3=125,0% на 01.01.2014) и горизонте свыше года (Н4=67,1% на 01.01.2014), а также сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ. Кроме того в качестве позитивных факторов агентство выделяет низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (отношение крупных кредитных рисков (KSKR) к активам за вычетом резервов составило 3,4% на 01.01.2014), консервативную политику резервирования по ссудам и низкую концентрацию привлеченных средств на крупнейших кредиторах/группах кредиторов.

В качестве ключевого фактора, ограничивающего кредитоспособность банка, агентство выделяет низкий уровень достаточности капитала (Н1=12,0% на 01.01.2014) в сочетании с неоптимальной структурой собственных средств (доля дополнительного капитала составила 50% на 01.01.2014). «Пересмотр подуровня рейтинга связан со значительным снижением показателей рентабельности банка, ростом просроченной задолженности по кредитам ФЛ, а также с высокой подверженностью бизнеса банка изменениям в регулировании банков, ориентированных на необеспеченное кредитование физических лиц», - комментирует директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков. Кроме того, давление на рейтинг оказывает высокая доля проблемных и безнадежных ссуд в валовом ссудном портфеле и зависимость от средств физических лиц как источника фондирования.

Банк «Первомайский» (ЗАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на комплексном обслуживании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае. Банк работает в Южном федеральном округе Российской Федерации, его региональная сеть включает 39 дополнительных офисов в Краснодарском крае, 16 операционных офисов в Ростовской области, 8 операционных офисов в Волгоградской области и 3 операционных офиса в Астраханской области. На 01.01.2014 величина активов банка по РСБУ составила 15,8 млрд. руб. (204-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,7 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 2013 год составила -179,5 млн. руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2013

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (5,0% на 01.01.2013), сбалансированность срочной структуры активов и пассивов на краткосрочном горизонте и умеренно высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля. Банк сохраняет сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ, также демонстрирует стабильную динамику привлеченных средств и их низкую концентрацию на крупнейших кредиторах. Кроме того, отмечается стабильное покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности в 2011-2012 гг. и хорошее качество портфеля ценных бумаг.

Основным фактором, ограничивающим уровень рейтинга, выступает низкий уровень достаточности капитала (Н1=12,0% на 01.01.2013). «Специализация на потребительском кредитовании, на фоне грядущего повышения требований по резервированию по данным ссудам, требует наличия значительного запаса капитала. В среднесрочной перспективе банк планирует нарастить капитал за счет прибыли и субординированного займа», — комментирует Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». Также давление на рейтинг оказывают умеренно высокая доля проблемных и безнадежных ссуд в валовом ссудном портфеле, а также высокий уровень принимаемых банком валютных рисков в 2012 году. Кроме того, ограничивают рейтинг зависимость от средств физических лиц как источника фондирования и высокий уровень расходов на обеспечение деятельности.

Банк «Первомайский» (ЗАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на комплексном обслуживании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае. На 01.01.2013 величина активов банка по РСБУ составила 15,6 млрд. руб. (194-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,7 млрд. руб., прибыль до налогообложения по итогам 2012 года без учета СПОД – 216,4 млн. руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2012

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банку «Первомайский» (ЗАО) на уровне А «Высокий уровень кредитоспособности», прогноз по рейтингу «стабильный».

Основными факторами, позитивно влияющими на уровень рейтинговой оценки банка, являются низкий уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (12,1% на 01.12.11), сбалансированность структуры активов и пассивов на краткосрочном горизонте (Н2 на 01.12.11 составил 77,0%, а Н3 – 101,7%), высокий уровень обеспеченности ссудного портфеля (352,2% на 01.12.11). «Также мы отмечаем увеличение прибыльности бизнеса банка: рентабельность капитала по итогам 9 месяцев 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 13,0% за аналогичный период прошлого года», - комментирует Станислав Волков, руководитель отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА». Поддержку рейтингу оказывают сильные конкурентные позиции на региональном рынке в сегменте кредитования ФЛ (доля на рынке Краснодарского края - около 42,5% среди банков, зарегистрированных в регионе) при разветвленной сети подразделений (36 дополнительных офисов в Краснодарском крае).

Основными факторами, ограничивающими уровень рейтинга, выступают низкий уровень достаточности капитала (Н1 составил 11,2% на 01.12.2011), недостаточно консервативная политика резервирования (коэффициент резервирования 4,2% при доле ссуд IV и V категорий качества 6,8% на 01.12.11), а также зависимость банка от средств физических лиц как источника фондирования (69,4% валовых пассивов на 01.12.2011) при их низкой географической диверсификации.

Банк «Первомайский» (ЗАО) (г. Краснодар, рег. номер 518) специализируется на кредитовании физических лиц и МСБ, привлечении депозитов физических лиц в Краснодарском крае, расчетно-кассовых услугах для физических лиц и МСБ. Активы банка по РСБУ на 01.10.2011 составили 11,8 млрд. руб. (192-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,2 млрд. руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2011 года – 159,7 млн. руб.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 22 сентября 2011г. повысило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности»

Рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Ключевыми факторами, обусловившими повышение рейтинговой оценки, явились рост показателей рентабельности бизнеса (рентабельность капитала по итогам первого полугодия 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 5,4% за аналогичный период прошлого года) и снижение доли просроченной задолженности (с 5,4% на 01.10.2010 до 3,1% на 01.07.2011 в портфеле ФЛ, с 3,5% до 3,0% в портфеле ЮЛ и ИП), также рост обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам составило 367,1% на 01.07.2011). «Высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля» способствует улучшению платежной дисциплины заемщиков, а также выступает источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска».

Банк «Первомайский» (ЗАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае. Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.07.2011 составили 10,9 млрд. руб. (197-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,1 млрд. руб., прибыль до налогообложения за первое полугодие 2011 года – 94 млн. руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2011

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» 22 сентября 2011г. повысило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) до уровня А «Высокий уровень кредитоспособности»

Рейтинг А «Высокий уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств, требующих значительных выплат, в значительной мере зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

Ключевыми факторами, обусловившими повышение рейтинговой оценки, явились рост показателей рентабельности бизнеса (рентабельность капитала по итогам первого полугодия 2011 года составила 18,1% в годовом выражении, против 5,4% за аналогичный период прошлого года) и снижение доли просроченной задолженности (с 5,4% на 01.10.2010 до 3,1% на 01.07.2011 в портфеле ФЛ, с 3,5% до 3,0% в портфеле ЮЛ и ИП), также рост обеспеченности ссудного портфеля (отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам составило 367,1% на 01.07.2011). «Высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля» способствует улучшению платежной дисциплины заемщиков, а также выступает источником компенсации потерь Банка при реализации кредитного риска».

Банк «Первомайский» (ЗАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае. Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.07.2011 составили 10,9 млрд. руб. (197-е место в рэнкинге «Эксперт РА»), собственные средства - 1,1 млрд. руб., прибыль до налогообложения за первое полугодие 2011 года – 94 млн. руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2010

Рейтинг В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

В качестве основных факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность Банка «Первомайский» (ЗАО), выделены хорошая диверсификация кредитного портфеля (отношение крупных кредитных рисков к активам – 16,9% на 01.10.10г.) на фоне высокого уровня обеспеченности выданных ссуд (на 01.10.10г. отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам 319,2%). Банк располагает диверсифицированной по клиентам ресурсной базой – доля 10 крупнейших кредиторов в пассивах составляет 5,2% на 01.10.10г. Банк «Первомайский» (ЗАО) имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в Краснодарском крае (инвестиционный рейтинг Краснодарского края по версии «Эксперта РА» 2B – «Средний потенциал – умеренный риск). Позитивное влияние на кредитоспособность оказывают высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. На 01.10.10г. Банк демонстрирует высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.10.10г. составили 9108 млн. руб., собственные средства — 872 млн. руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2010 года — 77 млн. руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2009

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка «Первомайский» (ЗАО) на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности»

Рейтинг В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» означает, что в краткосрочной перспективе банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех текущих финансовых обязательств, а также незначительных и средних по величине новых обязательств, возникающих в ходе его деятельности. Вероятность финансовых затруднений в случае возникновения обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается как умеренная. В среднесрочной перспективе вероятность исполнения обязательств зависит от стабильности макроэкономических и рыночных показателей.

В качестве основных факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность Банка «Первомайский» (ЗАО), выделены высокий уровень обеспеченности выданных ссуд (на 01.10.09 отношение обеспечения с учетом поручительств и гарантий к выданным ссудам 306,5%) и хорошая диверсификация кредитного портфеля (отношение крупных кредитных рисков к активам — 32,0% на 01.10.09). Банк имеет разветвленную сеть дополнительных офисов и широкую клиентскую базу в инвестиционно-привлекательном регионе (инвестиционный рейтинг Краснодарского края по версии «Эксперта РА» 1B — «Высокий потенциал — умеренный риск). На 01.10.09 Банк демонстрирует высокие показатели текущей и мгновенной ликвидности. Активы Банка по РСБУ на 01.10.2009 составили 5967 млн руб. (236-е место в рэнкинге «Эксперта РА»), собственные средства — 703 млн руб., прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2009 года — 12 млн руб.

Рейтинг «Эксперт РА» 2008

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило кредитный рейтинг Банку «Первомайский» (ЗАО) на уровне В++ («Приемлемый уровень кредитоспособности»).

Ключевые факторы, позитивно влияющие на рейтинговую оценку, — высокие показатели, характеризующие качество активов и рентабельность Банка. Качество активов, в свою очередь, определяют низкий уровень просроченной задолженности и хорошая диверсификация кредитного портфеля. Около половины ссудного портфеля Банка «Первомайский» приходится на нефинансовые предприятия, при этом доля просроченной задолженности по этому направлению на 1 июля 2008 г. составила 0,05%. На 10 крупнейших заемщиков по состоянию на 01.07.2008 приходится только около 25% кредитного портфеля, что отражает ориентацию Банка на кредитование физических лиц, малого и среднего бизнеса. Банк показал хорошие показатели прибыльности в 2007 году: рентабельность активов (по доналоговой прибыли по РСБУ) на уровне 3,26%, рентабельность капитала — 33,67%. Даже с учетом ожидаемого ухудшения рентабельности по итогам 2008 года Агентство оценивает влияние прибыльности операций на рейтинговую оценку как позитивное.