|
Современный факторинг - ответы на все вопросы!
Что такое факторинг?
Под факторингом (от англ. factor - агент) понимается комплекс услуг по финансированию под уступку денежных требований. Он включает в себя финансирование Поставщика, управление дебиторской задолженностью, консультационную поддержку Поставщика в процессе текущего обслуживания.
А подробнее?
При совершении сделки купли-продажи, компания-продавец продает дебиторскую задолженность Банку, что позволяет ей немедленно получить большую часть причитающегося с компании-покупателя платежа (до 80%). Банк при этом получает свои комиссии за оказанные услуги, остаток платежа направляется компании-продавцу за вычетом комиссий.
А проще?
Попросту говоря, факторинг - это форма беззалогового финансирования бизнеса, альтернативный источник финансирования, не создающий обязательств. Кроме этого - прогрессивный, современный метод управления дебиторской задолженностью, рисками и денежными потоками.
Кому он нужен?
Факторинг нужен любой компании, которая нацелена на увеличение объемов продаж, но, при этом, испытывает нехватку оборотных средств, так как работает с отсрочкой платежа.
Факторинговое обслуживание является наилучшим решением для пополнения оборотных средств, сокращения сроков платежей, а соответственно для увеличения рентабельности работы компании и роста объема продаж. Если объем продаж клиента вырастает, то это немедленно приводит к новому росту объема финансирования со стороны Банка в рамках факторингового обслуживания.
Какие при этом преимущества для поставщиков?
Поставщик, который произвел отгрузку продукции потребителю, может сразу получить от Банка плату за отгруженный товар, не дожидаясь срока расчета с покупателем.
С точки зрения денежных средств факторинг решает такие проблемы, как:
-
расширение доли компании на рынке: у поставщика появляется возможность привлечь новых клиентов, увеличить ассортимент товара на складе и, как следствие, увеличить оборот и прибыль.
-
ликвидация кассовых разрывов: поставщик может построить план выплаты факторингового финансирования «под свою компанию»: получать деньги именно в тот день, когда ему необходимо и именно в том объеме, какой требуется на данный момент.
-
своевременная оплата контрактов: сокращение сроков отсрочки платежа при закупках товаров ведет к лучшим ценовым условиям на закупаемый товар и увеличению размеров товарных кредитов, получаемых от собственных поставщиков.
-
улучшение балансовых показателей: уменьшение дебиторской задолженности без увеличения кредиторской.
-
возмещение НДС: вознаграждение, взимаемое Банком за услуги по договору факторинга, подлежат обложению НДС; сумма НДС, предъявленная клиенту при приобретении услуг по договору факторинга, принимается к вычету.
А какие преимущества для дебитора?
Дебитор, при факторинге прежде всего получает - укрепление взаимовыгодных отношений с поставщиками.
Кроме этого - сохранение контроля платежей поставщикам,
-
возможность предоставить / увеличить отсрочку платежа,
-
упрощение работы бухгалтерии: Банк - единственный получатель платежей,
-
отсутствие необходимости дополнительного привлечения или отвлечения оборотных средств для оплаты товара,
-
возможность оплатить товар после его реализации, т. е. получение товарного кредита,
-
увеличение покупательной способности и повышение ликвидности,
-
упрощение планирования денежного потока.
Чем факторинг отличается от кредита?
Факторинг имеет ряд особенностей, делающих его более гибким финансовым инструментом, чем кредитование и оптимально подходящим для производителей и поставщиков-оптовиков товаров и услуг. Судите сами:
№
|
Факторинг
|
Кредит
|
| 1 |
Факторинговое финансирование погашается из денег, поступающих от дебиторов клиента |
Кредит возвращается Банку заемщиком |
| 2 |
Факторинговое финансирование выплачивается на срок фактической отсрочки платежа |
Кредит выдается на фиксированный срок |
| 3 |
Для факторингового финансирования обеспечения не требуется |
Кредит, как правило, выдается под залог |
| 4 |
Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товара |
Кредит выплачивается в обусловленный кредитным договором день |
| 5 |
Размер финансирования может безгранично увеличиваться по мере роста объема продаж клиента |
Кредит выдается на заранее обусловленную сумму |
| 6 |
Факторинговое финансирование погашается в день фактической оплаты дебитором поставленного товара |
Кредит погашается в заранее обусловленный день |
| 7 |
Факторинговое финансирование выплачивается автоматически при предоставлении накладной и счета-фактуры |
Для получения кредита необходимо оформлять большое количество документов |
| 8 |
Факторинговое финансирование продолжается бессрочно |
Погашение кредита не гарантирует получение нового |
| 9 |
Факторинговое финансирование сопровождается управлением дебиторской задолженностью, консалтинговыми услугами |
При кредитовании помимо перечисления денег Банк не оказывает заемщику никаких услуг |
Процесс оказания Банком факторинговых услуг Поставщику достаточно прост, он осуществляется в пять этапов по следующей схеме:
- 1. поставка товара (услуг) с отсрочкой платежа;
- 2. уступка права требования по поставке Банку;
- 3. финансирование Банком Поставщика - до 80 % от суммы поставленного товара (услуг);
- 4. оплата за поставленный товар (услуги);
- 5. возврат Банком недофинансированной суммы Поставщику (20% и более процентов).
Более подробную информацию Вы можете получить по адресу: Краснодар, ул. Красная, 139, кабинет № 203, а так же по телефону Единой справочной службы 8-800-100-5-100 (звонок бесплатный).
Для рассмотрения заявки по факторингу Вы можете заполнить анкету и отправить ее на электронный адрес:
|
